房贷一族必须要懂的四大技巧及五点注意

一手房价越来越贵，二手房价也升得越来越高，对于购房者来说，不管买二手房还是一手房最终都得求助于银行。而在申请房贷这个简单的流程上，一些要懂的简单技巧可以让自己省去很多不必要的麻烦。

申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

要选定最合适自己的还款方式

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

每月要按时还款避免罚息

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。

谨慎选择固定利率房贷

目前中国经济已经进入到稳定发展阶段，以前那种高速发展较高通胀水平的时代已经过去。就中长期而言，利率水平维持低位是大趋势。因此，选择浮动利率其实比较安全，大幅升息的概率不高。如果选择固定利率则意味着要在当下承受较高的贷款利率。

在借款人办理银行贷款及公积金贷款时，金融专家发现，不少借款人常常会忽略一些原本应值得注意的问题与环节。在此专家向广大读者介绍，在办理贷款时的注意事项

公积金贷款注意事项：

一、申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

商业银行贷款注意事项：

一、向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

二、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑，可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理您的延长借款期限申请。

三、贷款还清后不要忘记撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

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妙计1：银行优质客户可优先放贷

首先定义一下何谓“优质客户”。“优质客户”并不需要你为银行提供几百万的存款，或者成为银行理财贵宾。只要你信用状况良好，可以证明自己有还贷能力，你就算是“优质客户”了。比如，你的工资卡是交通银行的。而且你又有交通银行的信用卡，只要你之前没有违约记录，那么恭喜你，就是交行的优质客户，你可以试着向银行申请贷款，没准会有意外的惊喜哦。

妙计2：避开热门银行，选择冷门银行

人们办理贷款时，首先想到的就是中农工建等大银行。在人们固有的思维中，他们盘子大，实力强，不差钱。然而，在实际操作中，由于大银行接的贷款项目太多，差钱的往往就是这些大银行门。而一些股份制银行，城商行，由于平日业务量相对不多，更有可能有富余的额度为购房者提供贷款。

妙计3：外资银行额度足 速度快

或许有些人不知道，花旗银行，渣打银行，汇丰银行等这些我们平日里经常在新闻里听到的外资银行，也是受理个人房贷业务的。而且外资银行普遍额度充足，审批迅速，如果你所在的城市有外资银行的网点，不妨去咨询一下，也会有意想不到的收获哦。

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