银行车贷审核更严 汽车金融受众比例提升明显

银行遭遇“钱荒”，金融机构圈钱忙，高利率理财产品层出不穷。这一波强大的理财浪潮也波及到了新车市场。

近日，许多有贷款购车意向的市民发现，许多银行已经叫停了汽车贷款业务。对此，记者通过采访发现，这并不代表银行放弃了汽车贷款这一领域。据了解，不少银行最近均推出了“车贷易”或类似的信用卡专项服务，专门提供1-3年的信用卡还款购车。

不过多家银行也表示，在银行授信额度有限的情况下，车贷的审批比之前更严格了。另一方面，部分车企的汽车金融服务受到更多贷款购车人士的关注，选择汽车金融贷款购车的消费者的比例明显上升。

银行车贷审核更严格

建设银行信贷部门一位人士表示，在钱荒爆发之前车贷就已经进一步严格限制了，不良信贷的过量增加让他们觉得有必要提高信贷门槛。“我们现在是优先保障房贷，限制车贷、家装贷。”交行负责车贷的有关人士就表示，现在除优质客户外，如职业为律师、公务员、医生、副教授等，才可受理以汽车作为抵押物进行放款，一般借款人必须将房产作为抵押物才可受理。一位4S店负责接洽贷款的人士张先生也透露，6月以来，银行在放款时对客户采取择优录取的做法，有房产的客户较为容易通过银行的审核。

事实上，目前车贷业务利润较低，广州不少银行已经不再涉足传统的汽车贷款，而是转为信用卡分期付款的方式。有银行业务经理坦言，传统的车贷无论是在贷款额度方面还是审批流程上都更严格，手续又繁琐，利润也相对低，因此银行工作人员都不太愿意接办。

目前在广州，工商银行、交通银行、招商银行、深发展、中信银行等5家银行都表示仍可办理车贷业务，虽然审核门槛有不同程度的提高，但车贷利率与先前相比没有变化。贷款审批时间方面，上个月曾有银行一度停止车贷业务，张先生告诉记者，部分已经递交申请的消费者也被通知暂时延迟审批，但7月份开始，各家商业银行车贷业务开始恢复正常。“现在商业银行的汽车贷款在三四天时间内基本能够审批贷款，情况比较正常。”但由于目前广州“限牌”，因此银行难以确定放款时间。因为目前需要摇号，同时排期等待发放牌照才能买车，银行只有等到把车辆抵押了才能放款。

汽车金融受众比例提升明显

记者在走访市场时发现，近期受到银行方面的影响，汽车金融贷款的业务因此上升，大部分消费者在买车贷款的时候，会选择用汽车金融公司来购车。雷克萨斯中升店的信贷员李小姐表示，现在利用银行贷款买车的客户比较少，一方面是因为要求的证明多。另一方面，就算是提供了这些方面的证明，有些贷款也批不下来。所以消费者会选择条件比较便捷的汽车金融公司贷款来买车。

“在我们展厅买车的，有接近一半的客户都选择了大众金融，按揭买车。”一汽大众锦众店告诉记者，这个比例相比去年提升明显。“迈腾厂家政策贴息8000多元。去年只有个别车型有金融政策，今年几乎每个车型都有涉及。”记者走访多家汽车4S店，纷纷反映今年以来厂家推出了越来越多的金融贴息产品，随着银行车贷收紧，通过车企金融服务做按揭客户急增。上汽荣威广州美奂店销售员告诉记者：“厂家推出了荣威350、MG3、MG5、MG6的两年零利率金融产品，手续费很低，客户在听了介绍之后很容易动心。去年我们的按揭客户比例不到20%，今年增长到了35%。”

上海通用别克安骅马场店总经理沈宇辉告诉记者，像上海通用较早开展汽车金融业务的品牌，如今客户对汽车金融接受程度已经很高，“不少车主通过车贷来实现跨级消费。原计划是买凯越，一看车贷很方便，就升级买了辆君威。”这样的消费者大有人在。“零利率、零首付”已变成了一种常态促销手段。而按照目前的主流车贷方案，一般10万元车型月供只需要两三千元，“有的A0级小车月供更只需要300-500元，非常抵买！”

据了解，奔驰中国也从今年4月以金融政策形式增加了对本地客户的回馈，像S400，厂家贴息高达近6万元，选择做按揭的客户也从去年的15%-20%增长到了今年的30%以上。广州宝悦MINI店透露，MINI厂家也给予了贴息补助，按揭一年的年利率仅0.99%，按揭两年的年利率也仅2.99%，相比银行贷款利率诱人多了，目前公司按揭客户达到了40%以上。

车商加快金融方案推广

丰田金融公司的工作人员黄先生告诉记者，目前经销商都希望与丰田金融沟通，商量怎么制定金融方案来提升销量。黄先生表示，以往丰田金融公司很多的金融方案是一汽丰田、广汽丰田厂家牵手金融公司进行的，而现在的贷款方案大部分都是经销商主动联系丰田金融公司制定的。

记者获悉，今年不少一汽丰田车行都推出了零利率、零月供的优惠方案，但由于是经销商自身的经营行为，因此有一定的差异性。比如广州的永佳丰田车行针对卡罗拉、花冠、威驰所推出的是两种不同的贷款方案，方案一是“首付50%，1年贷款期限，一年后再付50%，0利息0月供”，方案二是“首付30%，2年贷款期限，0利息”，而广保丰田主推卡罗拉零利率贷款方案，虽然都有两年的免息期限，但是首付有30%与50%两种方案供消费者选择。

据透露，广汽丰田也有部分经销商与丰田金融合作，针对凯美瑞、雅力士开展车贷优惠活动。而这样的零利率、零月供方案实际上是经销商的促销方式，中间产生的利息由经销商替消费者垫付给金融公司。由于这种方式节约了几千元的利息，因此相对于一次付清车款的客户来说，申请贷款的消费者在购车时得到的实际优惠会略少一些。记者了解到，前不久，奥迪针对高端市场做了一番调研，原来以购买车价在30万-50万的人为主流目标群，现在购买车价为15万元以上的都将成为目标人群，为了实现这一点，下半年奥迪将有更多的金融产品推出市场。

记者走访市场发现，各大品牌汽车金融的优惠方案渐多，目前把车贷方案作为主要宣传方式在展厅显著位置进行推广的车行也越来越多。经销商也逐渐成为制定车贷方案的主角，他们更加积极与金融公司合作，根据车行的经营状况来制定灵活的金融方案。