公积金新政落地调查：32省市落实 首套房首付最低15%

三部委发布公积金新政已逾一月，期间超过32个省市出台降首付、提额度、认贷不认房、异地贷款等细则。融360预计，在经济下滑压力下，更多城市将落实公积金新政。

继“9.30”央行新政发布之后，10月9日，住建部、财政部及央行三部委联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（以下简称“公积金新政”），主要包括降低公积金贷款门槛、提高公积金贷款额度，以及推进公积金异地贷款等方面内容。

据融360不完全统计，在公积金新政发布后的一个多月时间里，已有超过32个省市陆续出台了公积金贷款调整细则，行动之迅速堪称雷厉风行。从这些省市所发布的调整细则来看，其内容与公积金新政相互呼应，主要体现在“降门槛”、“提额度”、“认贷不认房”以及实现异地贷款这几方面。

一、“认贷不认房”：15省市全面执行

随着银行对“认贷不认房”首套房认定标准的逐步落实，公积金也开始向商业贷款看齐。融360在调查中注意到，部分省市结合“9.30”新政据对公积金首套房认定标准进行了调整，一线城市上海也加入其中。

融360统计，济南、沈阳、长春、杭州、武汉、扬州、苏州、上海、南京、南昌、成都、扬州、无锡、淮安、贵阳及河南省等15地的住房公积金新政均明确，对已有一套住房并结清贷款余额的家庭，再购房执行首套房贷款政策。

融360预计，“认贷不认房”的首套房认定标准将会在全国其他城市的公积金贷款政策中逐步普及。年底前，一线城市中的北京、广州和深圳将很有可能加入调整的行列。

二、12省市降低公积金贷款首付比例最低15%

降低公积金贷款准入门槛，主要体现在缩短公积金缴存期限及降低首付比例两方面。

在最近发文调整公积金贷款政策的城市中，北京、苏州、长春、甘肃、徐州、济南和宁夏回族自治区先后将公积金连续缴存期限，按公积金新政的规定降低至6个月。

同时，在降低公积金贷款首付比例方面，有更多城市释出了诚意。据融360不完全统计，目前有12个省市和地区对公积金贷款首付比例进行了调整。其中，5省市将首套房首付比较降至20%，4省市二套房首付比例降至30%。值得一提的是，辽宁抚顺将首套房首付比例降至15%、二套降至20%，为全国最低，这意味着，只需区区几万元首付便能实现购房梦想。

三、17城市开放公积金异地贷款 6城市可跨省办理

相比降门槛、提额度及放宽首套房认定标准，在公积金新政的落实中，异地贷款无疑是操作起来难度最大的一项。但是从最近一段时间各地所公布的公积金新政细则来看，不少城市都提出了放开公积金异地贷款，部分城市甚至将范围扩展到全国。

融360统计数据显示，截止11月13日，已有济南、石家庄、杭州、呼伦贝尔、成都、泸州等6城市支持跨省公积金贷款。安微、湖北、湖南、宁夏、太原、长春、沈阳、兰州、南宁、焦作等11省市也发布细则，支持省内公积金异地贷款。珠三角八市延续执行区域内公积金异地贷款政策。

融360认为，尽管异地互贷的推广对于购房者是极大的利好，而上述这些城市敢于尝试公积金异地贷款的勇气也着实可嘉，但是因为各地的住房公积金的缴纳、贷款额度等政策都不一样，异地互贷需要两地间的沟通，以确保制度和贷款窗口的衔接，否则即使出台政策，也很难实际落地。

四、提额度：部分二三线城市向北上广深看齐

一直以来，公积金贷款额度低这一“痼疾”为人所诟病，这也成为公积金贷款沦为“鸡肋”的重要原因。在此次公积金政策调整潮中，有不少城市对症下药，不同程度地提高了公积金贷款上限。

其中，苏州住房公积金贷款上限由原来的40万元调整为60万元；成都、黄石将公积金单笔贷款最高额度由40万元提高至50万元；无锡将公积金最高贷款额度从此前的50万元上调到60万元；烟台二手房公积金贷款最高额度提至30万；长春市住房公积金管理中心对新建商品房贷款单笔最高贷款额度为80万元，二手房贷款单笔最高贷款额度为70万元；吉林市公积金贷款上限提高至40万。在调整之后，这些城市公积金最高贷款额度大有全面赶超一线城市之势。

目前，一线城市公积金最高贷款额度，北京公积金已经提高至120万，但120万仅针对首次购买90平米以下商品房及政策性住房的购房者。广州和深圳均为50万，上海只有30万，境况未免有些凄凉。相比一线城市的高房价，区区几十万的公积金贷款额度无异于杯水车薪。融360认为，在未来公积金政策调整中，提额度对于一线城市来说刻不容缓，否则无论贷款门槛怎么降，也难以实际满足一线城市购房者的购房资金需求。

五、预测：公积金刺激风潮将延续跨省异地贷难全面落实

相比限购放松在各个城市落地历时数月之久，公积金新政落实速度之快超乎人们的预料。融360预计，近期，各地调整公积金贷款政策的风潮还将继续延续，除了上述几大调整内容之外，可能会产生越来越多具有突破性的规定，如湖北省近期出台“公积金新政16条”，允许父母或子女购房互用公积金，推动了公积金代际互助。

此外，在具体执行公积金新政时，地方政府将会充分考虑当地的实际情况，有选择地分类执行，今后，“一刀切”的政策调控将向分类调控转向。

而对于人们最为关心的异地贷款，融360认为，公积金异地互贷无疑是未来的发展方向，但是目前各地公积金系统相对封闭，跨城市尤其是跨省的信息难以查证，所以短期之内尚不具备大范围推广的条件。对于已经发文开放异地贷款的省市来说，如何避免异地贷款陷入“雷声大雨点小”的尴尬处境，是目前各级公积金管理部门迫切需要解决的问题。