准备装修了 三种装修贷款方式该如何选择

装修季来临了，很多人在满怀期待的同时，开始勾勒着房屋新装修的美景。不过想象很丰满，现实很骨感，面对沉重的装修费用，不少人感到捉襟见肘，于是想要搬来贷款资金“助阵”。面对多元化的贷款方式，很多人分不清其各自的特点，更不知从何选起。

1.房屋抵押贷款

房屋抵押贷款，毋庸置疑，是用抵押房屋撬动贷款市场，换来最高为房屋估值7成的资金支持，非常适合给房屋来个精装修，以高成本给幸福之家打造低调的华丽。

就其费用来说，年利率大致在6%-30%不等，之所以相差悬殊，和申请门槛有着密不可分的关联。一向追求稳扎稳打的银行，不仅注重房屋，连借款人的个人资质也从不忽视，用简单粗暴的话来说，就像寻觅如意郎君那样，不仅要求有房，人品还要没得说，讲究信誉，且有固定收入作为经济基础。如此严苛的要求，实际上都是为了给贷款资金保驾护航，以至于在风险可控的情况下，强势反哺，用6%-9%不等的低利率真诚回馈客户。

而非银行金融机构则全然相反，在申请门槛上唱红脸，仅注重房屋，对个人资质可谓是零要求；在利息费用上唱白脸，利率定价相对偏高，遵循了金融市场上“高风险伴随着高收益”的第一定律。

2.无抵押贷款

无抵押贷款，正如其名字一样简约大方，无需提供抵押物，仅凭个人资质申请贷款。贷款资金多以月收入10倍为主打，借款人需要有良好的银行征信和稳定的工作，才能换来打开借贷之门的钥匙。

与房屋抵押贷款相比，借贷双方就像跷跷板的两端，借款人在摆脱抵押风险的同时，金融机构徒增资金风险。因此，相对房屋抵押贷款而言，抬高利率价格也尽在情理之中，银行年利率定价主要在7%-21%不等，而非银行金融机构则相对更高一些，以期弥补宽松信贷政策所带来的潜在风险。相对而言，非银行金融机构在收入门槛上充分发挥亲民优势，与银行青睐四五千元以上中高端收入者不同，非银行金融机构锁定两三千元，甚至是只有千元的低收入者。

3.信用卡家装分期

在信用卡跑马圈地的时代，信用卡业务已经渗透到各个商业领域，装修市场当然也不例外。信用卡家装分期手续费价格优势明显，以招行为例，12期手续费为3.5%-4%，24期为8%-9%。不过，这只是银行犹抱琵琶半遮面的假象，揭开神秘的面纱，我们看到与银行合作的家装公司以大型为主，费用普遍高于装修市场行业内标准。如果将总费用计算下来，很多人发现颇有得不偿失的味道。