买家具分期付款 划算吗？

当贷款买房、贷款买车不再新鲜，贷款买家具你听说过吗？

高档家具用材质量和设计吸引着刚参加工作的青年白领的眼球，可是就他们的收入水平来说，不具备购买高档家具的能力，于是许多青年白领选择分期付款的方式打造自己的“梦想中家园”。但是，与买房、买车动辄几十万、几百万金额的开销不同，几千、几万元的家具大部分家庭在可承受范围之内，贷款似乎没必要。那么，贷款买家具是否是只流于形式，或者是商家的促销手段？

市场：企业、银行、政策 三方支持家具贷款

最近一次的有关贷款买家具的新闻来自花旗银行。花旗银行在2014年4月1日至2014年6月30日推出“幸福时贷”业务，业务主要针对的是家装方面，也包括购买家具。

根据记者统计，除了花旗银行，农业银行、建设银行、中信银行、中国银行、招商银行、民生银行等都开展过家具贷款或类似服务。

银行之外，在政策层面上，作为信贷消费的内容，家具、家装类贷款也得到国家的支持。今年起，新的《消费金融公司试点管理办法》施行，新政将发放消费贷款的最高额度修改为20万元人民币。消费金融公司的贷款主要用于家装、婚庆、教育等各类消费支出，不能用于买车买房。新政实施后，消费者将可以向消费金融公司贷款购买家具以及家庭装修。

与此同时，企业方面也加大了贷款买家具的支持力度。在去年一次的“买红木，分期付——红木投资理财峰会”上，东成红木与中国银行联手推出了买红木家具分期付款服务。该服务贷款额度最高为200万元，提供3期、6期、12期和24期的四种分期还款方式。据介绍，由于红木家具越来越受到年轻人的欢迎，但是高额的价格让很多年轻的白领望而却步，按揭、分期的销售模式真正满足了顾客的多元需求，让更多的人有能力购买到红木家具。

实际上，按揭、贷款买家具早在12年前就已经进入我国市场。2002年10月，北京的爱家家居商城就推出了“无息贷款买家具”的业务。当时，该商城有关负责人介绍，北京市信贷消费都集中在大件耐用商品的购买上，但对于普通工薪阶层来说，家具也应该属于大件耐用商品，所以商城就推出了“无息贷款买家具”的活动。业务推出十几天已经有50多名消费者通过贷款买到了自己喜欢的家具。

在这之后的十几年中，全国各地陆续有不少商家推出了按揭买家具的业务。

现状：卖家买家都有点陌生

记者于日前电话联系了于2002年推出“无息贷款买家具”活动的爱家家居。记者分别联系到了两位爱家家居的相关服务人员询问贷款买家具的情况，出人意料的是，得到的答案却为，“不清楚”或“没听说过”该业务。

实际上，贷款买家具的业务在北京的家具卖场开展的并不顺利，普及率不高。记者还打电话到居然之家，对于记者所说的“贷款买家具”的问题，电话另一头的客服人员显然都没听说过，记者解释了好几遍，客服人员才表示，没有该项业务。

除了大型卖场外，也不是所有家具企业对于贷款买家具的业务那么积极。 “我们这里不能贷款。”某品牌家具销售人员告诉记者，“我们没有与银行合作开通按揭贷款购买家具的服务，而且这种消费模式应该也不是很多。”记者了解到，在家具行业，买卖双方还是坚持传统的消费模式。“我们现在的付款模式是一手交货一手交钱，要现场结清。”销售人员说，“至于按揭贷款购买家具，暂时没有接到这方面的政策。”

意大利某品牌家具的北京代理商金小姐则告诉记者，据她的观察，“目前，国内消费者还没有形成贷款购买家具的观念，通常是量力而为。对于特别贵重和高端的家具一般也是收入较高的群体购买，很少听说有贷款买家具的。”

消费者方面，记者作的小范围调查显示，8成以上的消费者不会选择贷款买家具，消费者赵小姐表示，“家具来说，有钱就买，没钱就不买。钱多买高档的，钱少买中档的，选择余地很大，没必要贷款。”

变化：银行手续越来越简便

几年前，贷款买家具还是以商家为主导，基本上是家居卖场或企业牵头进行促销的一种手段。对于贷款人来说，这种企业主导的方式，让他们在银行办理手续时非常繁琐。

2006年，某地中行买家具贷款主要针对的是中行的中高端客户，该贷款方式最高信用额度30万，使用期限1年，申请时客户需要提供有效的身份证明、婚姻状况证明、财产状况证明、学历证明、房产证明、个人资信情况等。抵押贷款最高可贷300万，使用年限3年，银行接受的抵押物有房产证、中行定期存单、凭证式国债。如果材料提供准确，符合贷款条件，3个工作日即能办理，两种贷款方式均可采用月均还款、按季还款、按月还息到期一次还本3种方式还款。

而在近两年，一些银行主动推出了家装方面的信贷业务，无须家具企业配合，消费者可以直接从银行贷款，专款专用于购买家具、家庭装修等方面。

记者电话联系了花旗银行客户服务人员。客服人员告诉记者，申请购买家具贷款需提供身份证明，包括身份证、社保证、收入证明、住址等文件。申请贷款成功后，可获得月均工资8倍的贷款金额，且无需抵押或担保。如果是花旗银行的信用卡用户，手续则更加简便，可直接获得1.3万元的贷款额，没有利息，只需支付小额手续费用。客服人员还表示，目前申请这种贷款的到账时间非常快，有的1小时即可批复。但客服人员同时也强调，家具、家装类贷款必须专款专用，家具消费之后银行会逐一核对支出的相关票据。

实际上，从最初的家具企业销售家具的手段到目前不少银行主动推出个人信贷支持家具购买，贷款买家具已经从企业促销变成了银行自身业务的“促销”。

链接:分期付款划算吗？

以招商银行曾在佛山推出的“家装易”贷款项目为例，申请成功之后，即可享受信用卡正常额度之外最高20万元的家具贷款，按12期或24期还款。选择12期分期付款消费者承担手续费为总额的3.5%，选择24期分期付款消费者承担手续费为8%。而这个手续费将平均分摊到24期。

业主顾先生表示，因为自己对家具的追求不高，所以对于像他这类对于追求实惠、高性价比的消费者来说，分期付款虽然没有利息，但手续费其实还是算到消费者的头上，因此还不如团购、定制或者趁打折的时候购买，这样更划算。杨先生说，“选择分期付款就是为了把现金用于其他方面的投资。”杨先生认为，以10万元按12期计算，手续费为3500元，平均下来每个月300元不到，他认为比一般的投资贷款还划算。